主动退还是被动退,P2P之两难选择?

广东某贷网爆雷之后,打破了一些超大型平台的“高枕无忧”。监管机关和司法机关不会因为规模大而纵容某些违法犯罪行为,而是会按照真实情况,及时处置风险,化解矛盾,保障各方面合法权益的实现。

1. 盈利能力

在法律允许的范围内,企业生存的第一要务是盈利。

P2P网络借贷平台,也不能免俗。从事网络借贷信息撮合服务,赚取服务费是网贷平台的主营业务。如何在细分市场获得更多的稳定的客源,是很多平台面临的现实困难。

在风起云涌的互联网金融行业,我们看到影子银行的“幽灵”始终萦绕,诱惑一直都在。有些网贷平台本身就出身于民间借贷(地方小贷公司),面对“714高炮”的狂轰乱炸,有些平台坐不住了,忍不住出手参与其中,结果水深三千尺,把自己的主营业务也拉下了水。

钱,谁都想赚,但黄雀在后的寓言,切勿忘记。

随着市场出清,市场空间出现冗余,也许对于存活下来的平台而言,会有更多机会。在有限的市场空间内,狠狠地争夺资源,加速这个市场的继续出清,一定是一场攻坚战。强者必然会胜出,而这并不是坏事。

2. 主动出手

还记得那年汶川地震吗?飒姐曾经作为志愿者奔赴四川,还记得那时候最提心吊胆的风险并不是余震,而是堰塞湖。悬而未决,才值得时时留心。

如今,某些P2P平台也许就是堰塞湖,由于历史原因等,其积攒的势能较大,暂时看上去风平浪静,甚至还有些迷糊的媒体在3.15颁发个消保奖给他们。然而,过了几天,人家高管去自首,媒体朋友被打了脸。

“打早打小”,我们理解时总想着那些“端倪”“小问题”,其实“打早”的意思是“时机选择问题”,要在事情不可收拾之前,提前在可控范围内引爆问题,按照预案及时处置,防止风险外溢到社会其他方面。

我们观察到,现有监管科技已经能够洞察行业的基本面,对于个别平台存在的问题,监管机关是能够掌握的,一旦发现风险有扩大趋势或实控人有潜逃等现实倾向,果断出手是必然选择。

长久以来在P2P圈里盛传的“只要老百姓不报案就没事”这样的说法,并不周延,也不科学,完全可以举出反例证伪。

因此,还是放下侥幸心理,踏踏实实把合规工作做好,该主动退出就退出,切勿贪恋“备案成功”(强扭的瓜,不甜)。

3. 理解与尊重

出借人的情绪,是我们重点关注的内容。清退的过程伴随着不确定性,如果没有广大出借人的理解,再完美的清退方案都很难顺利贯彻。

从当下实践看,出借人的宽容度较高,大多数出借人能够理解催收的过程较长,也能理解事情要一步一步解决。

但是,总有一些比较激进的朋友,心情迫切,在一次与某平台CEO对话的时候,他说道:平时很书生气质的人,竟然随身携带“大瓶niao液”,情绪一激动就要泼。这种自损身价的做法,我们并不欣赏。

然而,观察其原因,多数情况是因为某些个别平台的高管给了他们不切实际地“期待”,我们在这里也严肃地提醒平台实控人及高管,你所说的每一句话都会被人当真,请不要讲没有把握的方案,万事留有余地,切记。

4. 写在最后...

网贷平台的退出是一个艰难的课题,但我们必须面对它,像鸵鸟一样把头埋进沙子里,并不能解决问题,反而会激化矛盾。

我们建议在平台业务正常、现金流充沛的情况下就勇敢地选择“下车”。业内老周的做法,也许值得参考,既然历史造成了一些情况,那么就积极解决,给大家一个具体的说法,也好让各方放心。

同时,对于一些已经暴露出问题的平台,还是应该选择一个坚强的领导团队,把现有的资源使用好,降低出借人对本金之外其他利益的期待,对于催收工作要“创新工作方法”加大回收比例,做好维护出借人情绪稳定及舆情方面的细致工作。

最后,请理解:法律不是万能的,虽然没有法律是万万不能的。

具体处置工作必须遵从法律框架,但不要试图让律师给你一个一劳永逸的方案,所有纸面上的方案,只有真实地落在每一个主体身上才能执行下去,再完美的方案都不能自说自话。

落实,才是硬道理。

(来源:大成律师事务所)


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