使用信用卡支付会增加18%的消费金额?

相信大家除了储蓄卡,还是会留有一张或者几张信用卡以备它用。如果一位城市白领连张信用卡都没有,很多人可能会觉得这个人已经OUT了,甚至有人怀疑,是不是因为这个人征信不好,所以办不了信用卡。

信用卡的出现,的确带给了我们极大的便利,让我们可以享受提前消费的乐趣。但我们发现,信用卡的使用会让大家消费金额超过没有信用卡消费习惯的用户,这个话题很有意思。

不及时还款的用户每笔消费相当于要多花18%

据了解,美国人的信用卡债务超过1万亿美元。根据CreditCards.com的一项最新调查,在大多数可自由支配的支出类别中,信用卡债务家庭的支出超过了无债务家庭。此外,18%的信用卡债务家庭不愿意减少任何非必需品的消费,比如外卖和休闲旅游。

大家都知道信用卡的提前消费、分期付款的便利,但是借的钱总要还的,即使按期还款或最低还款,也还有一些费用需要你出的,比如未还部分的利息,手续费,部分年费等;如果逾期了,费率简直可以用高利贷来形容。

有人统计过,信用卡未及时还款的平均年利率(APR)达到了创纪录的17.8%,这意味着很多人在使用信用卡时每笔消费要多花18%左右。这是很多银行疯狂推广信用卡和鼓励用户使用信用卡的原因所在。

许多消费者在网上进行比价购物,以节省从机票到肥皂等一切费用,但那些没有及时偿还信用卡债务的借款人最终失去了这种价格优势。

这份调查表明,当人们选择每月只付最低还款额,一个月又一个月地背负债务时,他们是在财务上伤害自己。对于一个平均负债5700美元的家庭来说,大概需要19.5年才能还清债务。与此同时,这户人家将在20年的时间里支付超过7000美元的利息。

在包括外卖、健身、订阅服务和美容在内的九项可自由支配的消费类别中,有七项信用卡债务的人的消费超过了没有信用卡债务的人。(CreditCards.com调查了2,482名美国成年人。)

信用卡债务人家庭支出超过无债家庭

典型的信用卡家庭每年在这些非必需品上的花费超过1万美元。对于信用卡债务缠身的美国人来说,最大的可自由支配支出类别是汽车贷款。

例如,美国家庭每年在租车上的平均支出为5096美元。如果可能的话,买一辆更便宜的二手车,或者把你现在的车开得更久,这些都是减少你的花销的方法。

Bankrate.com的行业分析师泰德•罗斯曼(Ted Rossman)说:“不管是什么原因,在信用卡利率从来没有这么高、人们背负着这么多其他债务的情况下,花这么多钱买汽车,尤其是新车,实在是太贵了。”

根据MagnifyMoney的数据,2018年,美国人总共支付了1130亿美元的信用卡利息,比五年前增长了49%。数以百万计的美国家庭还面临抵押贷款、汽车贷款和学生贷款债务。根据美联储的数据,2019年第一季度,美国家庭债务总额升至13.67万亿美元。

很明显,有很多人生活在贫困边缘。这种情况,如果经济繁荣时期,借款人的偿债能力是不用担忧的;但是,如果一旦发生在经济衰退时期,那么就很糟糕了!借款人的消费习惯已经养成了,大幅度削减支出,提高储蓄,是不现实的。

信用卡如此,大家手机不离手,支付宝上的花呗大概也如此吧。

也因此,使用信用卡和花呗支付的借款人应该懂得量入为出,降低自己的消费支出金额,把支出控制在工资一定百分比比例内,一方面,实现“节流”。另一方面,也要懂得“开源”,利用自己的闲暇时间,寻找自己感兴趣的副业,挖掘自己的潜能,从而保证自己的能力与欲望相匹配。

当然,人要控制自己还是很困难的,但是我们发现了信用卡会扩大我们的支出的这一事实,必然会在以后的生活中所有启示,从而自己决定未来的支出金额才是真谛!


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